人生的哲學觀,始終在不斷迭代。直到看見 Die with Zero 這個概念,醍醐灌頂,讓我對人生策略有了全新的解讀,必須在此分享一些深刻的體悟。
我知道有本暢銷書叫這個名字,但我不是要寫書評,字面上的 Die with Zero,我已然深表贊同。至於那本暢銷書,我反而是後來才聽説,也特地去拜讀了,會在後文中稍微提到書中的内容。
誰當牛馬不瘋呢?我前幾年天天刷著自己的券商 app,用 FIRE (Financial Independence, Retire Early;財務自由,提早退休)計算器計算自己哪天能開始躺平,結果發現遙遙無期,更加絕望。於是又用各種衍生模型去重算,例如 Barista FIRE,旨在以一份較為輕鬆的兼職工作,彌補部分現金流。
但 FIRE 模型有一個最嚴重的問題是純粹依靠現金流,死活不動本金,那肯定難呀,誰不想睡後收入就有幾千刀。然而現金流足夠,死的時候本金還在,這不純虧嗎?Die with Zero 因此才是更加適合我的模型,死去那個節點,就應該一分錢不剩——依我看最好還欠上一些。我對 Elon 成為 trillionaire 無感,錢在他們那種層次不過是數字,誰要是能欠上銀行一個 trillion,那才是真正的大佬。欠 1 trillion,我的新人生目標。
所以本文,直接從 FIRE 的概念過渡到 Die with Zero,意味著我有個天然前提就是接受 FIRE、Die with Zero、躺平的理念。而很多人仍秉持著一定要存錢,要夠錢退休的想法,那就得去拜讀原書,那本書才詳細論證了為何需要接受 Die with Zero 的理念。
為此,我也設計了比 FIRE 計算器更合適的 Die with Zero 計算器,來估算消耗本金的前提下,我們什麽時候能提前退休,讀者不妨一試。並且本計算器的重點放在 Die with Zero v.s. FIRE 的對比上,會給出燒本金的前提下,你能比 FIRE 早多久達成目標。
至於書中講的 Die with Zero,則更偏哲學思想,更多是在傳遞作者的人生觀,不妨也略談一些。比如作者提到「記憶股息」,年輕時候的旅行或其他經歷,是會比年老時候經歷相同的事更具價值的,你越早做這些事,越能在歲月的回味中積纍「記憶複利」,況且有些體驗是你根本不可能老了再説的,你不會在八十歲時去跳傘。
回到一個最簡單的自我提問,不論是我,還是作者 Bill Perkins,都想請大家想一想:Alright,你努力工作,賺錢存錢,到底是為了什麽目標?緊急醫療金?其他國家可能是得稍微儲蓄一筆,您各位在加拿大啊,書中也提到保險就是保的此「險」,但買了保險的人還是在無意義地繼續存錢;留給孩子?確實是個大問題,原書專門有一章討論此事,可以去拜讀,核心思想就是你把這部分「遺產」先劃出來,剩下的錢依舊是你「自己的錢」,錢應該在孩子最需要的人生奧德賽時間給他們,而不是在一個根本無法預知的死後節點給他們,90歲離去時,70歲的孩子並沒有多需要那筆遺產,後者的理念並非真正在「為孩子著想」。回到自己身上,本人完全沒有生育打算,所以我對 Die with Zero 的概念沒有任何負擔,天生為我設計的系統;為了一些高消費,例如旅遊?那為何不存夠了馬上就去,抓住「記憶股息」?我也特別愛出門,趁年輕去過不少地方,很像書中的 Jason。除了作者説的這一點,你應該儘早去體驗的原因我還能補充兩點,其一,景點可能也存在它的生命週期,例如被燒毀的巴黎聖母院或者不再允許登頂的烏魯魯,一旦錯過窗口期,就不是攢錢能再解決的問題了;其二,旅遊成本也會通膨,就如日本簽證費近期直接漲了五倍,試想你拖著不去的這幾點,工資有漲五倍嗎?説不定拖幾年再去一週的成本佔收入的比例,並沒有比現在高。學生時代我曾拿著學生證免費入場很多地方,且那些地方的基本票價如今也漲了很多,即使如今的我能輕易支付哪怕翻了數倍的門票錢,回想那時我還是有一種薅羊毛的爽感,覺得非常划算,大概也是「記憶」與「實際省下的錢」雙重複利吧
當然,書裡談的多是「記憶股息」的好處,卻沒怎麼提過度兌現「記憶股息」本身可能帶來的副作用,我覺得有必要談談太「放縱」的後果。這裡得先強調一個前提:我確實比大多數同齡人去過的地方多太多了。連原書作者都在後悔沒在二十多歲時多出去幾趟,呼籲讀者不要等到三十多歲,然後我現在也還沒三十。「放縱」的結果,可能是閾值變得太高,因為你終會發現,現在世界上城市同質化太嚴重了,這是我不止一次提過的現象。於是,我開始對旅行不再有那樣大的熱情。也許一些沒去過的名山大川,我心裡還是會憧憬,也能支付旅費,但就是感覺太累,又無法瞬移,不那麽想出門,儼然一副書中描述的七八十歲老年人的狀態,這可能也跟我現在偏抑鬱的精神狀態有關。不得不説,我身處的正是人生奧德賽時期。但我仍然沒放棄「體驗」,以前都是窮遊,看似去了那麽多地方,實際開銷沒有想象中那麽誇張。而現在,我開始就近去嘗試那些一次幾百甚至幾千刀的高端體驗,那些在我窮遊階段會直接排除的項目。一切是為了新體驗,並且在我當下認知中值得一試,但這會不會最終導致我更高的閾值,尚且未知。
即使如此,那也是後話了,你對現在的生活有些許乏味,回去當牛馬只是雪上加霜。能找到一個自己真正感興趣並投身的事業,這個事業不一定耗費你大量的時間,可以是 freelancer,確實能達到收入和意義的平衡,但那太理想化,十有八九是找不到的。Die with Zero 從來沒承諾你會一直興奮,它只是讓你有資格選擇怎麽過剩下的人生——哪怕到時候我選的是窩在家裡耍廢,那也好過現在還在為了一個遙遙無期的數字咬牙堅持。
那欠的 1 trillion,大概也得先從這份乏味開始,一步一步欠出來。




















